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中央金融工作會議指出:高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務,金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。我們認為這進一步明確了金融工作的根本方向。金融要進一步全方位多角度多功能做好服務,要發(fā)揮各個子市場、各個金融產(chǎn)品和工具作用,服務好經(jīng)濟社會發(fā)展。票據(jù)作為一個重要金融工具,在支持實體經(jīng)濟尤其是中小微企業(yè)等方面起到不可替代的作用。中小微企業(yè)也隨著國內(nèi)市場經(jīng)濟的發(fā)展,在支持國家經(jīng)濟發(fā)展、推進就業(yè)方面發(fā)揮愈發(fā)重要的作用,可以說,中小微企業(yè)從一開始的“幕后人員”走到了“臺前”。以目前國內(nèi)具有代表性的票據(jù)服務平臺深度數(shù)科集團舉例,此集團2016年與上海票據(jù)交易所同期成立,始終秉承“讓票據(jù)助力企業(yè)深發(fā)展”的使命,以“服務百萬級中小微企業(yè)”為愿景,堅持讓專業(yè)票據(jù)服務深入產(chǎn)業(yè)脈絡,構(gòu)建票據(jù)服務體系。截至目前,集團累計服務全國超20萬+企業(yè),聚合40多家金融機構(gòu)服務能力,普惠金融服務規(guī)模超768億。

發(fā)揮票據(jù)功能,打造科技金融文章

票據(jù)是指出票人依照《中華人民共和國票據(jù)法》簽發(fā)的,由自己或者委托他人在見票是或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的有價證券,包括支票、本票和匯票。票據(jù)是集支付、結(jié)算、融資、投資、交易和調(diào)控于一體的信用工具,具有信用、調(diào)控、支付、融資和投資的特點。

銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票的一種。銀行承兌匯票指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā),向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。其特點是:信用好,承兌性強,靈活性高,有效節(jié)約了資金成本。商業(yè)承兌匯票是指收款人開出經(jīng)付款人承兌,或由付款人開出并承兌的匯票。相對于銀行承兌匯票,手續(xù)方便,可以有效降低手續(xù)費支出,融資成本低,有利于企業(yè)培植自身良好的商業(yè)信用。

發(fā)揮票據(jù)功能,一方面要創(chuàng)新票據(jù)產(chǎn)品,發(fā)揮服務科技與產(chǎn)業(yè)融合作用。要創(chuàng)新票據(jù)產(chǎn)品,將科技成果和產(chǎn)業(yè)相融合,提高科技成果的轉(zhuǎn)化效率和市場化程度,激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造的內(nèi)生動力,促進科技金融發(fā)展。

另一方面要發(fā)揮供應鏈票據(jù)在服務科技更新改造與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的作用。供應鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票,其出票、承兌、背書、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務,均適用票據(jù)法律關(guān)系,受《票據(jù)法》的保護。

實戰(zhàn)檢驗 破解中小微企業(yè)發(fā)展瓶頸

八年來,深度數(shù)科集團一直通過數(shù)字科技技術(shù)賦能票據(jù)服務垂直行業(yè),始終堅持運用數(shù)字科技力量賦能票據(jù)服務垂直行業(yè),將創(chuàng)新動能與票據(jù)服務行業(yè)深度融合,旨在協(xié)助產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)實現(xiàn)成本降低、效率提升,致力于成為專業(yè)票據(jù)服務領(lǐng)域的卓越領(lǐng)導者。

以深度數(shù)科集團的承貝供應鏈金融服務平臺為例,作為集團標志性的創(chuàng)新服務之一,其基于上海票據(jù)交易所供應鏈票據(jù)系統(tǒng),為企業(yè)構(gòu)建全新的信用支付與融資體系,同時實現(xiàn)銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票的出票、承兌、保證、背書、拆包、貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款、追索等電子商業(yè)匯票全生命周期管理。通過供票,核心企業(yè)可以打造自己的供應鏈金融生態(tài)和專屬產(chǎn)融服務平臺,鏈接產(chǎn)業(yè)鏈中各級供應商以及金融機構(gòu),支付場景實現(xiàn)跨供應鏈票據(jù)與新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng),進一步構(gòu)建更加公開透明的信用支付場景,從而保障鏈屬中小微企業(yè),實現(xiàn)數(shù)實融合、踐行普惠金融。

談及供應鏈金融服務平臺的實際效用,深度數(shù)科集團與某銀行的合作實例頗具參考價值。

2022年8月,深度數(shù)科集團與該銀行達成戰(zhàn)略合作,聯(lián)手推出了基于商票質(zhì)押場景的線上融資產(chǎn)品,實現(xiàn)了商票貼現(xiàn)全流程的線上化操作。中小微企業(yè)客戶只需通過商票板在線查詢價格,即可完成在線簽約、授信、實時放款等流程,將原本線下需要耗時3-5個工作日的流程壓縮至2小時分鐘,一舉解決了中小企業(yè)普遍面臨的“融資難、融資貴、融資慢”的痛點。

自2022年9月上線以來,供金服務平臺已連接了2600多家核心企業(yè)承兌人,累計為上萬家各類企業(yè)成功解決了總計超過數(shù)十億的融資需求。且平臺所有項目狀態(tài)正常,無逾期、無不良記錄、無擔保代償情況發(fā)生。服務客戶主要分布在山東地區(qū),占比達到30%,而在深圳、廣州、上海、重慶等一二線城市亦有廣泛覆蓋,其中廣東省客戶占比18%,浙江省客戶占比12%。客戶行業(yè)分布集中于建材、材料、工程等領(lǐng)域。

這一成功案例生動展示了深度數(shù)科集團讓中小微企業(yè)和金融機構(gòu)充分利用、高效使用票據(jù)服務的初衷和成效。

面對數(shù)字技術(shù)日新月異的發(fā)展,深度數(shù)科集團作為專業(yè)票據(jù)服務商和數(shù)字科技服務商,結(jié)合自身發(fā)展實際,堅持與時俱進,架設(shè)好票據(jù)服務與實體經(jīng)濟的橋梁,加速推進技術(shù)研發(fā)與成果轉(zhuǎn)化,致力于讓更多的中小微企業(yè)享受到票據(jù)服務帶來的產(chǎn)業(yè)升級紅利,進一步為新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展注入動力。

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