多種資產(chǎn)規(guī)劃需求全解決!保底收益這么高的分紅產(chǎn)品不多了!
摘要:攻守兼?zhèn)?機(jī)會(huì)難得!
繼國(guó)有六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后,近日,多家股份制銀行及中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)存款利率,可以說(shuō)銀行存款利率已正式進(jìn)入“1”字頭階段。
在此背景下,有消息傳出,人身險(xiǎn)預(yù)定利率或?qū)?.0%時(shí)代再向2.5%時(shí)代過(guò)渡,分紅險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限或?qū)⑾抡{(diào)至2%。
總之,各路消息持續(xù)轟炸,集中在一個(gè)“降”字,引發(fā)了人們?cè)絹?lái)越多的焦慮。
一方面,已經(jīng)有不少人在著手配置鎖定長(zhǎng)期高利率的工具,即使未來(lái)利率繼續(xù)下行,有個(gè)比較好的保底還是安心不少。
另一方面,也有一部分人認(rèn)為,大環(huán)境利率還會(huì)有起勢(shì),除了拿個(gè)保底,也想要抓住將來(lái)博取更高收益的機(jī)會(huì)。
有沒(méi)有什么產(chǎn)品,能夠一次性兼顧這兩類(lèi)需求呢?
答案正是梧桐君今天要分享的這款長(zhǎng)城人壽的山海關(guān)永樂(lè)版終身壽險(xiǎn)(分紅型)。
逆境下保證利益高,順境中又能體現(xiàn)紅利的提升空間,無(wú)論大環(huán)境如何,它都能做到“攻守兼?zhèn)洹薄?/p>
那么山海關(guān)永樂(lè)版到底實(shí)力如何,又能滿足哪些具體需求?梧桐君這就帶大家一探究竟。
一、保證+分紅“雙確定性”
我們把山海關(guān)永樂(lè)版的利益拆分開(kāi)來(lái)看,首先,它具有相對(duì)較高的保證利益,即使大環(huán)境利率下行,也不會(huì)拉低我們確定可得的這部分利益。
另外,監(jiān)管規(guī)定保司至少要將可分配盈余的70%給到分紅險(xiǎn)客戶,大家不用擔(dān)心保司故意不發(fā)分紅或者分紅過(guò)低。
參考長(zhǎng)城人壽過(guò)往的投資實(shí)力,在大環(huán)境利率向好時(shí),山海關(guān)永樂(lè)版有較好的分紅空間,這是“攻”的一面;萬(wàn)一將來(lái)分紅限高、利率下行等情況出現(xiàn),它又有可靠的保底,這是“守”的一面。
我們將3歲男寶作為被保人,年交保費(fèi)10萬(wàn),交5年,總保費(fèi)50萬(wàn),保單利益演示如下:
可以看到,保證部分IRR長(zhǎng)期可達(dá)2.38%,在同類(lèi)型產(chǎn)品中妥妥處于領(lǐng)先水平。
加上演示分紅后,IRR長(zhǎng)期也能有接近3.5%的水平,保司投資收益樂(lè)觀的情況下有機(jī)會(huì)達(dá)到更高。
無(wú)論大家是追求穩(wěn)健資產(chǎn)配置的需求,還是期望超額回報(bào)的心理,山海關(guān)永樂(lè)版這款分紅型增額壽“攻守兼?zhèn)洹?都能滿足。
二、保單功能性更全面
山海關(guān)永樂(lè)版豐富的功能性,梧桐君覺(jué)得這是它最大的一個(gè)亮點(diǎn)。
不同的保單功能之間相互協(xié)調(diào),更是能充分關(guān)聯(lián)一家老小的利益,對(duì)家庭資產(chǎn)傳承延續(xù)起到有利的支持作用。
①支持第二被保人,延續(xù)保單利益
與大部分增額壽不同的一點(diǎn)在于,山海關(guān)永樂(lè)版可設(shè)置雙被保險(xiǎn)人。
這一設(shè)置的好處在于強(qiáng)化了保單的穩(wěn)定性,第一被保人身故,保單還能繼續(xù)有效。
舉個(gè)例子,爸爸和兒子作為第一和第二被保人,爸爸不幸意外身故,但兒子依然生存,則保單保障不受影響,現(xiàn)金價(jià)值得以保持增長(zhǎng),積累更多財(cái)富留給孩子。
這也相當(dāng)于讓兒子直接繼承了保單,無(wú)需再重新投保,省去了很多中間環(huán)節(jié)。
②支持第二投保人,提升保單穩(wěn)定性
另外,在被保人有兩名,或投被保人非同一人的情況下,山海關(guān)永樂(lè)版的投保人還有權(quán)指定第二投保人。
投保人萬(wàn)一身故,第二投保人申請(qǐng)成為該合同新的投保人,就能接手這份保單,避免保單作為遺產(chǎn)被分割。
值得一提的是,第二投保人支持預(yù)設(shè)未成年人,例如60歲的爺爺為10歲的孫子隔代投保,并將孫子設(shè)為第二投保人,20年后爺爺去世,則孫子成為新的投保人,繼續(xù)掌握保單權(quán)益。
當(dāng)然,萬(wàn)一計(jì)劃發(fā)生變化,投保人也有權(quán)變更或撤銷(xiāo)第二投保人,權(quán)益寫(xiě)進(jìn)合同,明確安心。
③搭配御麟君-附加年金,靈活應(yīng)對(duì)養(yǎng)老
此前部分增額壽產(chǎn)品會(huì)包含一項(xiàng)年金轉(zhuǎn)換權(quán)益,即投保增額壽產(chǎn)品后,在規(guī)定的時(shí)間內(nèi),想要換成年金產(chǎn)品,可以行使這項(xiàng)權(quán)益直接變更。
但我們目前無(wú)法預(yù)測(cè),將來(lái)行使年金轉(zhuǎn)換權(quán)的時(shí)候,能選擇的年金產(chǎn)品利率水平如何。
而山海關(guān)永樂(lè)版將這項(xiàng)權(quán)益變?yōu)樵谕侗r(shí)搭配一款利益明確的御麟君養(yǎng)老年金險(xiǎn),200元保費(fèi)附加,后續(xù)還能用保單現(xiàn)價(jià)、保險(xiǎn)金來(lái)補(bǔ)充保費(fèi)。
這樣設(shè)計(jì)的好處就在于,可以提前鎖定長(zhǎng)期利率,再靈活根據(jù)需求決定如何轉(zhuǎn)入保費(fèi)以及規(guī)劃養(yǎng)老年金,有效緩解延遲退休帶來(lái)的焦慮。
御麟君的年金保障方案有4種,在養(yǎng)老補(bǔ)充、資產(chǎn)傳承等方面各有側(cè)重,且保障方案、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式均可變更。
④搭配金麒麟-萬(wàn)能賬戶,助力傳承規(guī)劃
山海關(guān)永樂(lè)版的第二位搭子是金麒麟萬(wàn)能賬戶,保底利率2%,最新結(jié)算利率為3.05%(2024年6月數(shù)據(jù))。
大家都知道,萬(wàn)能賬戶可以進(jìn)一步打開(kāi)資產(chǎn)增值的空間,金麒麟賬戶價(jià)值可用于抵扣保費(fèi),而且領(lǐng)取不限比例和次數(shù),領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低,對(duì)日常資產(chǎn)規(guī)劃的好處不用多說(shuō)。
另外,金麒麟與山海關(guān)永樂(lè)版的組合還起到了助力家庭資產(chǎn)傳承的重要作用。
假設(shè)30歲的金先生作為家庭頂梁柱自己投保山海關(guān)永樂(lè)版,再為孩子投保金麒麟,萬(wàn)一金先生在80歲時(shí)不幸身故,身故金全部轉(zhuǎn)入孩子的萬(wàn)能賬戶繼續(xù)積累利益。
保單利益不僅延續(xù)給了下一代,并且還在隨著時(shí)間推移不斷增值,對(duì)孩子而言,也是父愛(ài)的加碼。
當(dāng)然,金先生也可以安排自己的父親金爺爺作為受益人,同時(shí)由爺爺為孩子投保金麒麟,萬(wàn)一自己早年遭遇不測(cè),身故金轉(zhuǎn)入金爺爺所持有的萬(wàn)能賬戶進(jìn)行打理,既能避免保單被分割,又能防止孩子年輕時(shí)將保險(xiǎn)金揮霍一空。
結(jié)合雙投被保人功能,根據(jù)不同家庭的情況,山海關(guān)永樂(lè)版與金麒麟還開(kāi)放了多種投被保人計(jì)劃方案,解鎖更加靈活的傳承方式,也防范了更多的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
三、居家養(yǎng)老實(shí)用增值服務(wù)
長(zhǎng)城人壽自有一套豐富的生態(tài)服務(wù)體系,梧桐君主要想說(shuō)下曦園·云居服務(wù)。
考慮到養(yǎng)老資源有限的問(wèn)題,未來(lái)選擇居家養(yǎng)老的人數(shù)必然還是占大比重,居家養(yǎng)老服務(wù)的實(shí)用性也就不言而喻了。
山海關(guān)永樂(lè)版對(duì)接的曦園·云居居家養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目主要分為三個(gè)版塊:
【云居智能】智能化設(shè)備提供創(chuàng)新居家養(yǎng)老體驗(yàn),更全面地防范老年意外、健康風(fēng)險(xiǎn)。
【云居管家】涵蓋居家安全、健康管理、適老化改造等多個(gè)方面,旨在提升日常生活幸福感。
【云居守護(hù)】提供意外預(yù)警,防跌倒監(jiān)測(cè),老人發(fā)生意外緊急救援。
比如老年人記性越來(lái)越差,就可以通過(guò)燃?xì)?、煙霧報(bào)警器等設(shè)備來(lái)監(jiān)測(cè)廚房安全,減少用火用電導(dǎo)致的安全隱患。
日常居家休息,也可以通過(guò)人體活動(dòng)感知儀和睡眠檢測(cè)儀來(lái)進(jìn)行監(jiān)測(cè),設(shè)備采用的是毫米波雷達(dá)技術(shù),比紅外技術(shù)更加精密,一旦監(jiān)測(cè)到異常,同樣會(huì)自動(dòng)報(bào)警,為急救爭(zhēng)分奪秒。
云居服務(wù)不限對(duì)象,投保人可以指定任意人使用權(quán)益,子女投保,父母可享權(quán)益。
在外工作,不常陪伴在父母身旁的朋友,尤其值得考慮一下家中適老化智能設(shè)備的配置,為父母打造更安全的居住環(huán)境。
四、細(xì)分并滿足不同需求
山海關(guān)永樂(lè)版靈活的產(chǎn)品形態(tài),將各類(lèi)需求細(xì)化并一一對(duì)應(yīng),無(wú)論生老病死,都能享受到這份保單帶來(lái)的守護(hù)力。
生:活著的時(shí)候,保單現(xiàn)價(jià)穩(wěn)定增長(zhǎng),還可以通過(guò)分紅、附加萬(wàn)能追求更可觀的資產(chǎn)增值。
老:通過(guò)提前搭配年金險(xiǎn),靈活應(yīng)對(duì)未來(lái)的養(yǎng)老需求轉(zhuǎn)變,投保時(shí)可解鎖優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益。
病:患病治療等一些臨時(shí)用錢(qián)的情況,可通過(guò)減保領(lǐng)取部分現(xiàn)價(jià)或者保單貸款來(lái)進(jìn)行周轉(zhuǎn)。
死:保單穩(wěn)定持久,支持隔代投保、第二投保人及第二被保人,有利于定向傳承規(guī)劃。
五、小結(jié)
在目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,論綜合實(shí)力,“攻守兼?zhèn)洹钡纳胶jP(guān)永樂(lè)版還是比較游刃有余的:想要保值,它有增壽性質(zhì);想要收益,它有分紅伴隨;想要養(yǎng)老,它有年金可轉(zhuǎn)。
大家可以從豐富的責(zé)任配置中找出最適合自己的規(guī)劃方案,讓錢(qián)靈活跟著需求走,保障自己的同時(shí)將家人也納入全局規(guī)劃,顧全當(dāng)下,又守護(hù)未來(lái)。
免責(zé)聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。
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