聚焦制造業(yè)、“三大一高”及科創(chuàng)企業(yè) 微眾銀行服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力
來源:新京報(bào)
從“廣泛觸達(dá)”到“重點(diǎn)支持”,微眾銀行在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的方向上深耕細(xì)作。
6月5日,以“強(qiáng)化民營經(jīng)濟(jì)金融支持,加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題的第十一屆中國中小企業(yè)投融資交易會(huì)(以下簡(jiǎn)稱:投融會(huì))在京舉行,微眾銀行作為連續(xù)五屆參展銀行,特設(shè)了“制造業(yè)企業(yè)聯(lián)合展示區(qū)”,邀請(qǐng)學(xué)泰科技、惠爾智能、朗非創(chuàng)新、中惠創(chuàng)智、升華三維等客戶展示其優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
這其中,兼具智慧“頭腦”與優(yōu)雅外表的多功能自動(dòng)駕駛無人小車“豌豆二號(hào)”備受注目,在現(xiàn)場(chǎng),工作人員還通過模塊化組合將LEFEET潛水推進(jìn)器S1Pro玩出了新花樣,這些展品成為了金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的生動(dòng)樣本。
在大會(huì)同期舉辦的“小企業(yè) 大夢(mèng)想”高峰論壇上,微眾銀行行長助理公立表示:“微眾銀行將堅(jiān)定踐行‘五篇大文章’的發(fā)展方向,以數(shù)智金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力,通過全方位的數(shù)字化企業(yè)服務(wù)為中小微企業(yè)和科技創(chuàng)新發(fā)展注入強(qiáng)動(dòng)力?!?/p>
從“廣泛觸達(dá)”到“重點(diǎn)支持” 微眾銀行聚焦制造業(yè)發(fā)展
(圖說:微眾銀行參加第十一屆投融會(huì) 來源/企業(yè)供圖)
在本屆投融會(huì)上,微眾銀行集中展示了其在數(shù)字金融、普惠金融及科技金融領(lǐng)域的豐碩成果,傳達(dá)了“與中小微企業(yè)共成長”的核心理念。
作為國內(nèi)首家數(shù)字原生銀行,微眾銀行以核心科技能力為“1”個(gè)關(guān)鍵,以數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)觸達(dá)、數(shù)字化企業(yè)服務(wù)為“3”個(gè)抓手,將數(shù)字化和智能化應(yīng)用于中小微企業(yè)金融服務(wù)全流程,走出了一條“風(fēng)險(xiǎn)可控制、成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字普惠小微金融道路。
以微眾銀行線上無抵押的企業(yè)金融核心產(chǎn)品“微業(yè)貸”為例,其將科技創(chuàng)新“變量”轉(zhuǎn)化為普惠金融“增量”,有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻。
截至2023年12月末,“微業(yè)貸”已吸引超450萬家中小微企業(yè)前來申請(qǐng),占展業(yè)地區(qū)在營企業(yè)的7%,其中,企業(yè)征信白戶比例超50%,共有超30萬企業(yè)獲得了第一筆貸款,極大擴(kuò)展了中小微企業(yè)普惠金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。
而在金融機(jī)構(gòu)譜寫“五篇大文章”的新時(shí)代,微眾銀行將“廣泛觸達(dá)”到“重點(diǎn)支持”作為做優(yōu)普惠金融大文章的方向之一。
這其中,制造業(yè)成為了微眾銀行的重點(diǎn)支持領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示,微業(yè)貸授信客戶中,超24%都是制造業(yè)企業(yè),在同業(yè)中該占比居高,整體數(shù)量逾百萬戶,金融“活水”真正流向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
微眾銀行企業(yè)市場(chǎng)推廣部副總經(jīng)理許偉對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,發(fā)力制造業(yè),一方面源于制造業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)的增長點(diǎn),值得花時(shí)間深耕;另一方面,部分制造業(yè)企業(yè)有帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈條的作用。“比如,一些科技實(shí)力較強(qiáng)的小型制造業(yè)企業(yè),未來很可能會(huì)長成‘參天大樹’,其經(jīng)銷商、供應(yīng)商就是銀行的潛在客戶,因此,服務(wù)制造業(yè)企業(yè)之于微眾銀行也是一個(gè)培育市場(chǎng)的過程?!?/p>
此外,微眾銀行還充分發(fā)揮數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢(shì),圍繞大消費(fèi)、大基建、大健康和高端制造“三大一高”重點(diǎn)領(lǐng)域布局,輻射帶動(dòng)制造業(yè)上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展。
據(jù)了解,目前該行已與超400家行業(yè)龍頭企業(yè)建立長期合作,微眾銀行可以為核心企業(yè)的上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供綜合企業(yè)金融服務(wù)。
引入特色數(shù)據(jù) 科技金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展
更為關(guān)鍵的是,作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的強(qiáng)大引擎,微眾銀行依托“數(shù)字+普惠”優(yōu)勢(shì),深入服務(wù)國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)及持有有效專利的科技創(chuàng)新企業(yè)。
不過,對(duì)于商業(yè)銀行來說,科創(chuàng)企業(yè)成立時(shí)間短,數(shù)據(jù)少,無固定資產(chǎn),且每家企業(yè)差異較大,要“讀懂”且批量放貸難度較大,微眾銀行如何破局?
許偉表示,實(shí)際上,在通過“微業(yè)貸”提供服務(wù)的過程中,該行已經(jīng)積累了一批科創(chuàng)企業(yè)客戶,通過這些樣本發(fā)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利其實(shí)也是科創(chuàng)企業(yè)的資產(chǎn),只是難以評(píng)估其現(xiàn)金價(jià)值。此外,科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人背景也很重要,比如,若創(chuàng)始人是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的技術(shù)人員出身,科創(chuàng)企業(yè)的含金量就比較高,這也可以幫助銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。另外,科創(chuàng)企業(yè)的投資關(guān)系,銀行也很關(guān)注,比如,科創(chuàng)企業(yè)的投資人如果基于該企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行投資布局,很可能會(huì)減少企業(yè)的中間成本,有助于企業(yè)的長足發(fā)展?!盎谶@些觀察,微眾銀行在‘微業(yè)貸’的基礎(chǔ)上重新設(shè)計(jì),推出了更適合科創(chuàng)企業(yè)的科技金融產(chǎn)品,助力其高質(zhì)量發(fā)展?!?/p>
據(jù)悉,截至2023年末,微眾銀行科技金融產(chǎn)品“科創(chuàng)貸款”已吸引近43萬家科技型企業(yè)申請(qǐng),覆蓋全國200多個(gè)地級(jí)市,累計(jì)授信金額超3800億元,在全國國家高新技術(shù)企業(yè)中達(dá)到了27%的滲透率。
同時(shí),通過引入人才信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、交易數(shù)據(jù)等特色數(shù)據(jù),微眾銀行打造了一整套特色科技金融服務(wù)體系,除科創(chuàng)貸款外,還為企業(yè)提供科技保險(xiǎn)、數(shù)字創(chuàng)投、人才服務(wù)、政策對(duì)接等數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)。未來,微眾銀行仍將持續(xù)延伸科技金融的服務(wù)廣度,通過與生態(tài)伙伴的合作為科技型企業(yè)提供覆蓋其全生命周期的服務(wù),為其高質(zhì)量發(fā)展注入長期價(jià)值。
對(duì)公市場(chǎng)仍有較大發(fā)展空間 期待非信貸業(yè)務(wù)占比提升
從2013年起,普惠金融發(fā)展至今已10年,取得了長足進(jìn)步,2023年10月份,國務(wù)院再度發(fā)文,要求未來五年,高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成。重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性實(shí)現(xiàn)新提升,普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革邁出新步伐,金融基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得新成效,普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺(tái)階。
許偉對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,在政策鼓勵(lì)下,微眾銀行企業(yè)金融未來的市場(chǎng)空間仍很大,一方面,全國中小微企業(yè)有超過五千萬戶,通過數(shù)字化的方式持續(xù)創(chuàng)新滿足他們的金融需求是該行努力的方向;另一方面,針對(duì)解決大中型企業(yè)內(nèi)部賬戶收付、現(xiàn)金流管理等方面的痛點(diǎn),微眾銀行也將憑借科技優(yōu)勢(shì),提供創(chuàng)新解決方案,同時(shí),服務(wù)這些企業(yè)的上下游企業(yè),進(jìn)一步拓展客戶群體。
在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面,許偉則認(rèn)為,目前該行與企業(yè)客戶絕大部分的業(yè)務(wù)往來還是以信貸業(yè)務(wù)為主,同時(shí),微眾銀行的對(duì)公非信貸業(yè)務(wù)也在快速發(fā)展。“市場(chǎng)上非信貸產(chǎn)品已經(jīng)很多,我們更希望能創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài),真正解決中小微企業(yè)痛點(diǎn)?!?/p>
記者了解到,從企業(yè)需求出發(fā),微眾銀行已通過企業(yè)金融服務(wù)品牌“微眾企業(yè)+”為分散在全國各地的中小微企業(yè)帶來線上化、一站式、靈活便捷的數(shù)字化綜合服務(wù),憑借企業(yè)+賬戶、企業(yè)+票據(jù)、企業(yè)+保險(xiǎn)、企業(yè)+名片、企業(yè)+招聘、企業(yè)+推廣、數(shù)字創(chuàng)投等數(shù)字化產(chǎn)品及服務(wù),有力滿足中小微企業(yè)發(fā)展過程中多層次的服務(wù)需求,全方位陪伴中小微企業(yè)成長。
免責(zé)聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
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