零售業(yè)務獲客指南:數(shù)字魔方助力銀行突破『場景金融』難點,高效獲客
近年來,隨著流量獲取成本越來越高,難度越來越大,企業(yè)主們開始尋找新的流量入口,信用卡場景營銷成為近年來炙手可熱的營銷方式。
場景營銷其實離我們很近。有一個大家熟知的案例,日常生活使用頻率極高,影響范圍廣泛,甚至可以說推動了中國移動支付行業(yè)的發(fā)展。
這個案例就是微信紅包。
微信通過將傳統(tǒng)的紅包文化與移動支付相結(jié)合,創(chuàng)造了一個社交化的場景營銷。用戶可以通過微信發(fā)送紅包給朋友、家人,增加了社交互動,同時也推動了移動支付的普及和使用。
總的來說,場景營銷的核心思想是將產(chǎn)品或服務與用戶的實際場景相匹配,激發(fā)他們的興趣,并促使他們主動參與和購買。那么,當場景營銷與零售金融相遇,能否帶來新的增長?
由此,場景金融誕生了。
場景金融是指將金融服務與特定場景相結(jié)合,為用戶提供個性化、便捷的金融解決方案的一種金融模式。它通過深入了解用戶在特定場景下的需求和行為,將金融服務與場景融合,提供更加精準、定制化的金融產(chǎn)品和服務。
場景金融不僅能為客戶提供無邊界金融服務,更是巧妙地兼顧了消費者、場景、銀行三方利益。場景方(商鋪、電商平臺等)可借力金融,根據(jù)不同的合作方式,收獲到額外的收入、額外的客流與更多的消費額;消費者則在場景中享受到了個性化的優(yōu)惠與服務;
從另一方面來看,銀行也通過場景權(quán)益更好地獲取精準客戶、促活客戶。在大數(shù)據(jù)的加持下,通過分析客戶消費數(shù)據(jù),能夠了解客戶的偏好與消費習慣,后續(xù)能夠為客戶提供更個性化的零售金融產(chǎn)品。
在流量封頂,獲客成本居高不下的大環(huán)境下,場景金融已然成為銀行業(yè)新的破局之道。
借力場景營銷助推零售金融業(yè)務增長
數(shù)字經(jīng)濟浪潮下,“場景金融”已成為銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略共識。
對于賦能零售業(yè)務增長,場景金融的優(yōu)勢主要集中在這兩個方面:
1.提高銷售轉(zhuǎn)化率,撬動信用卡消費
線上與線下消費場景都是零售金融服務可以發(fā)力的地方。
通過將信用卡業(yè)務辦理與特定場景相結(jié)合,例如在線購物平臺、旅行預訂網(wǎng)站等??蛻艨梢栽谑褂眠@些場景時,可以直接通過簡化的申請流程辦理信用卡業(yè)務,線上辦理快遞到家,實現(xiàn)用戶的秒批秒用,有效提高辦理信用卡業(yè)務的便捷性和效率。
而相較于線上,線下消費場景更具沉浸感,更能促進用戶進行消費。2023年3月,數(shù)字魔方與九龍冰室進行立減金合作,通過平安信用卡微信消費享88折優(yōu)惠,以及能以較低的福利價格購買一個菠蘿油。本立減金項目自上線以來,有效撬動平安信用卡消費,提升了信用卡用戶活躍。
2.拓展更多高質(zhì)量客群
場景金融能夠為用戶在特定的消費場景下提供即時的金融服務,因此不僅能夠保持較高的轉(zhuǎn)化率,同時也能圈住相應場景的精準客群。
以線下車展的場景營銷為例,據(jù)2022年齊魯國際車展的參展客戶數(shù)據(jù)顯示,意向購車用戶超過7成擁有房產(chǎn),且半數(shù)以上均為有車一族。從該數(shù)據(jù)來看,大部分參展用戶都擁有固定資產(chǎn),收入穩(wěn)定,是信用卡消費的優(yōu)質(zhì)人群。
來源:《壹點數(shù)說|一圖了解誰愛逛車展》
在車展中,一部分消費者已經(jīng)擁有汽車,而一部分消費者則有明確的購車動機,對于這些客戶來說,洗車加油是剛需。如果在車展中開展信用卡營銷活動,例如辦理信用卡即可享受加油和洗車服務打折等特權(quán)權(quán)益,將能夠吸引相當數(shù)量的精準且高質(zhì)量客戶,該客群后續(xù)更可能持續(xù)刷卡消費。
開展信用卡場景營銷需面臨的六大壁壘
不過,若想實現(xiàn)場景金融,還需要跨過這六大障礙:
●流程——發(fā)卡用卡是否便捷,能否即時滿足客戶需求(極大影響客戶轉(zhuǎn)化)?
●場景——怎么選擇,怎么談,如何跟發(fā)卡流程結(jié)合?
●權(quán)益——權(quán)益多少、如何跟場景結(jié)合,才能吸引客戶?
●營銷——怎么曝光推廣,如何吸引更多的流量?
●團隊——信用卡營銷團隊如何管理、如何更好控制成本?
●規(guī)?!绾螖U大規(guī)模、快速復制落地,占領下沉市場?
區(qū)域性中小銀行如何快速邁過這六大障礙,高效落地?
對此,數(shù)字魔方提出信用卡場景營銷解決方案,整合機場、高鐵站、商圈等全國600+場景優(yōu)勢資源,幫助銀行在全國各地和線上平臺快速落地場景金融業(yè)務。銀行方選擇合適的區(qū)域、商鋪及權(quán)益,數(shù)字魔方將提供后續(xù)技術(shù)支持、權(quán)益整合等一體化服務。
通過將場景與零售金融緊密結(jié)合,數(shù)字魔方信用卡場景營銷解決方案能夠?qū)崿F(xiàn)用戶在「場景申請→銀行秒批→客戶秒消費」的輕松體驗,有效提高發(fā)卡效能與激活率,助力銀行圈住高質(zhì)量客群。
信用卡場景營銷解決方案更是巧妙兼顧了銀行、場景、客戶三方的利益:
銀行可以從場景快速獲客,促活客戶;
場景方則通過借力金融,實現(xiàn)增值服務及效益;
客戶則從場景中享受到了個性化的優(yōu)惠及服務。
在場景金融原有的優(yōu)勢上,數(shù)字魔方根據(jù)門店規(guī)模設置了更契合的合作模式,讓客群轉(zhuǎn)化更有保障:
小型快消商鋪模式主要采用輕量化、多點覆蓋的策略,通過線上流量入口和線下物料曝光吸引顧客;
中型門店進店客流更多,在小型的基礎上增加了店員協(xié)銷支持,通過分成激勵員工主動推銷產(chǎn)品;
而大型商圈由于自然流量較大,除了中型門店的策略上,還需要額外增加銀行場地擺設,通過專職人員進行協(xié)銷,以吸引更多的顧客。
這三種模式相輔相成,就像三種不同規(guī)格的漁網(wǎng)一樣。通過“廣撒網(wǎng)、細織網(wǎng)”的方式,幫助銀行篩選出更多高質(zhì)量的信用卡客戶。
數(shù)字魔方信用卡場景營銷合作模式
每個場景都有其獨特的客群屬性,帶來的轉(zhuǎn)化也會不一樣。經(jīng)過一年多的實踐落地,我們總結(jié)了各大消費場景的特性:
高鐵站與機場有比例較高的商旅人群,人流量穩(wěn)定且充足,是獲取高質(zhì)量客群的不二之選,搭配合適的場景權(quán)益,能達到較高的轉(zhuǎn)化率;
今年三月,數(shù)字魔方通過開展機場信用卡場景營銷,基于機場場景權(quán)益,在76天的展業(yè)時長中,為銀行方帶來了數(shù)量可觀的優(yōu)質(zhì)客群。
商圈、游樂園、消費展等場景吸引了大量的消費者,擁有固定資產(chǎn)的客戶比例大,其中不乏高消費能力的潛在信用卡用戶,且該場景的人群有著明確的消費動機,辦卡及后續(xù)刷卡激活轉(zhuǎn)化率相對較高;
今年上半年,中信銀行與數(shù)字魔方聯(lián)合開展深度合作,基于大流量消費場景圈住高質(zhì)量客群,通過多場車展合作打造“車展+金融”新場景范例。在2023第十屆廣州易行車展上,通過「場景+金融」提高發(fā)卡效能與激活率,以68%批核率和80%激活率,幫助銀行高效獲客。
地鐵站、小區(qū)、教育機構(gòu)等場景人流量大,通常具有穩(wěn)定的收入和較高的生活品質(zhì),客群優(yōu)質(zhì),全國場景數(shù)量龐大、布點密集,適合多點開花,快速占領市場。
此前,數(shù)字魔方與大型商超開展合作,共同打造一刻鐘便民生活圈。通過與小區(qū)周圍的商超進行深度合作,將銀行的金融工具和服務深度嵌入到數(shù)萬社區(qū)居民和數(shù)千家商戶的生活當中,為銀行拓展社區(qū)化服務提供場景,同時幫助銀行完成攬存、開戶、流水、收單、結(jié)算等核心考核指標。
各大場景客群屬性
結(jié)語
不到一線,何求新知。
在賦能區(qū)域銀行業(yè)務增長上,數(shù)字魔方始終堅持落地實踐。知行合一,躬行實踐。經(jīng)過一年多的深入研究和實踐,數(shù)字魔方在場景信用卡營銷上取得了顯著的發(fā)展成果,由此積累了豐富的客戶案例和賦能經(jīng)驗,并能在實戰(zhàn)落地中不斷汲取新知,為零售業(yè)務增長提供更堅實的理論基礎。
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